“80后”：钱多钱少都要理财(图)

初入职场的“80后”们对于理财普遍没有经验，在超前消费的观念引导下，他们经常有很多疑问：钱不够花怎么办？如何理财？交通银行理财经理王晓霞建议，钱多钱少都要学会理财，早理财早受益。

今日主角

刘小姐与先生大学毕业后，工作时间不到3年，最近刚刚结婚。刘小姐目前月收入3000元，丈夫月收入2500元，两人老觉得钱不够用，虽然目前无负债，但也没有积蓄。想到今后要赡养四位老人以及生小宝宝，小两口心里十分不踏实，于是找到交通银行湖南省分行金融理财师（AFP）王晓霞，表示希望现在就开始规划小家庭的未来，提早开始财富管理的进程。

财务分析

王晓霞认为，刘小姐家庭的财务情况比较简单，目前没有债务负担。但可预见到的是，随着双方父母的相继退休，以及家庭新成员的诞生，家庭开支必将大幅增加，买车、买房也都将加重家庭的财务负担。因此，提前做好理财规划是非常必要的。

其实比刘小姐两人收入低的家庭有不少，低收入家庭千万不要认为自己没财可理，只要有收入就应尝试理财。

理财建议

1.清点资产和负债。要想合理地支配资金，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有这样才能做出科学的理财规划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法是要学会记账。

2.购买人身意外险、养老分红险。“这种情况下，哪里还有条件买什么保险？”面对建议，刘小姐如是说。王晓霞表示，保险产品的配置应该在不影响家庭财务规划的前提下进行。严格来说，购买保险的支出应该作为家庭财务收入的扣减项，严格控制购买保险的品种以及金额。一个简单的准则是，每年缴纳保费金额应以不超过家庭收入的十分之一为宜。刘小姐家庭应适当配置人身意外险，而侧重于养老的分红型保险，则可在收入增加后考虑，但在越年轻的时候投保，所需缴纳的保费就越低。

3.基金定投。为这个家庭建议定投的储蓄方式，原因有二。一是刘小姐家庭的储蓄主要还是依靠工作收入，基本上是按月收入的，这种家庭必须选择分期分批的投资方式；二是即使是专业人士，想要百发百中地准确把握市场脉搏无异于天方夜谭，因此对于没有太多时间及精力进行主动操作的普通投资者而言，选择规律性的分期分批投入方式，是既省时省力，又能收到良好成效的“懒人”办法。

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